银行推容差还款 欠款1元两方式计息相差142倍

　　对于不少信用卡持卡人来说，最担心的莫过于不能及时或足额还款了。不仅会受到银行全额罚息，而且还影响个人信用记录。记者计算发现，还款时少还1元，银行全额罚息比未偿清部分计息多出142倍。

　　然而现在，曾经对未足额还款采取“零容忍”的银行也开始悄悄变得 “睁一只眼闭一只眼”起来，部分银行开始逐步推行“容差还款”政策。即把账单内到期欠款的小额零头自动滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。

　　●案例

　　“忽略”2元 罚息近百元

　　市民杨小姐前段时间收到了银行邮寄来的信用卡对账单，看完账单，杨小姐直呼“太冤枉”。

　　原来杨小姐在2011年10月的刷卡消费金额为6502元，在账单到期日，杨小姐只往信用卡里存了6500元，2块钱的零头被她忘了。事后看到账单上显示产生利息96.295元，杨小姐才如梦初醒。

　　杨小姐与银行方面沟通之后得知，目前银行实行的是全额罚息，即使已经如期偿还了6500元，但由于有2块钱未及时偿还，因此银行在计息时也要全额计息。“下次我在还款前肯定要先把账单确定一遍，宁可多交50元，也不能少那2元！”杨小姐感叹，银行的全额罚息真是太“吓人”了。

　　●算账

　　欠款1元 两方式计息相差142倍

　　业内人士告诉记者，罚息就是不能按期偿还贷款本息的，按央行有关规定计收罚息。目前，国际通行的信用卡计息方式有两种，全额计息和按未清偿部分计息。

　　按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。而按照未清偿部分计息，只需支付未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。

　　记者在银行工作人员的指导下算了一笔账。假设某持卡人在1月1日的时候刷卡消费了10000元，在1月30日还款日当天，持卡人仅偿还了9999元，而剩下的1元则是在2月15日当天才还清。那么，按照部分金额计息法，还款金额为1+1　×0.05%　×45=1.0225　元，其中，利息为0.0225元。

　　全额计息法：持卡人到期应还的利息为10000　×0.05%　×29+1×0.05%×16=145.008元，再加上未还清的1块钱，也就是说持卡人下期账单显示的应还金额为146.008元。

　　同样是欠款1元，采用两种不同的计息方式，利息竟然相差约142倍。