无锡1名钢贸企业老板欠债10余亿潜逃

　　据经济之声《天下公司》报道，近来，钢价持续走低，钢材贸易价格倒挂，钢贸企业的日子越来越不好过了，于是在钢贸领域也开始出现老板跑路的现象，钢贸企业贷款风险随之加大。

　　不久前，钢材贸易重镇——江苏无锡的一洲钢材贸易市场老板李国清因企业资金链断裂而于春节前夕合家潜逃，债权人对李国清提起债权诉讼。据债权人和知情人说，李国清和妻子陈元元已经逃到了澳大利亚。李国清跑路以后，留下的债务高达10个亿以上，而他的公司目前总的资产也只有1.5亿元而已。

　　工商局的资料显示，李国清的无锡一洲集团成立于2009年11月，在短短两年的时间里，李国清的公司就欠债高达10多亿，不少人质疑这样庞大的资金是如何融来的。据知情人介绍，李国清融资有一个特殊的方式，这个特殊的方式跟钢材贸易本身的特性相关。钢铁贸易是资金密集型行业，钢材本身的高价值、易保存、长久不坏的特性有一个货币的特点，也是银行信贷抵押或者质押的对象。

　　利用钢材骗取银行贷款

　　在李国清案中，他们也熟练地利用了钢材这一特点，他们的办案模式有几个关键环节：首先，李国清成立了一个钢材交易市场，让商户搬进去，而搬进去的商户多是李国清的老乡，他们互相知根知底，能够呵成一气。商户搬进去以后，开始向钢厂购进钢材，这些钢材库存在李国清自己或者是预先摆好的仓库里面；第二步，李国清唆使这些商户用钢材向银行质押，获取质押贷款，在获得银行的贷款之后，李国清以事先成立好的担保公司从事基金受托服务，将银行贷款集中起来汇集到一个池子里面，然后从事高风险、高回报的投资，比如放高利贷、房地产投资等等。

　　在整个操作过程中，李国清还可以利用仓库监管的漏洞来放大质押贷款的幅度，实现贷款的杠杆化。杠杆化的操作方法是首先拿这个杠杆向其它银行贷款，然后用同一笔钢材以银行贷款，所以银行之间的质押信息不是互通的。结果成了一票多押的情况，可以多次质押把贷款额放大至多倍。还有一个操作方法是，在AB方成立钢材市场之后，再去CD方成立钢材市场，让AB的同一级商户搬进CD级的钢材市场，同一批商户、同一批钢材通过修改仓单或者把钢材转移到仓库，归根结底就是骗取银行贷款。而这些资金最终会流向高风险、高回报的领域，像高利贷，房地产投资等等。

　　“跑路”加剧银行整体授信风险

　　如果是真正从事钢材贸易的话，正常情况下是不会出现资金链断裂的问题。而李国清之所以弄到无法收拾的地步是因为他一开始并不是以从事钢材贸易为目的，他只是利用钢材骗取银行的贷款，然后从事高回报的投资，因此他的资金运动并不遵循钢材贸易行业本身的特点，它也不会考虑钢材贸易价格下跌的风险。最大的风险就是来自价格投资，当投资出现失败，资金无法正常周转时，便会出现毁灭性危机。

　　据顾问律师介绍，该公司目前的资产只有1.5亿元，而公司和李国清个人的债务初步统计在10亿元以上。目前解决的办法是公司进入破产程序，然后债权人通过诉讼，以司法的方式解决这个问题。由于公司债务中属于银行的债务多达5、6亿元，他们享有优先设厂的权利，因此债权人挽回损失的可能性并不是太大。其实，最近关于长三角地区钢贸企业老板“人间蒸发”的传闻相当多，李国清的这个案子只是冰山一角。目前，李国清是既欠私人的钱，也欠银行的钱。钢贸企业是资金密集型行业，也是一些银行的贷款和承兑汇票业务“大户”，这种企业一旦出现状况，必然加剧银行的整体授信风险。

　　现在，上海的一些银行已经拿出了一些对钢贸类贷款进行风险防控的对策。原来在钢贸企业贷款中普遍运用的联保、互保类贷款模式，在很多银行已经行不通了。据了解，至少有两家国有大银行已经在上海停止了联保类业务和民营担保公司业务。