模拟银联“云闪付”应用场景。

　　资料图片

　　支付，一个每个人每天都可能产生的行为。短短的15年间，中国人的支付方式发生着深刻而梦幻般的变化。

　　有些场景，中国人记忆犹新：买房首付，还有买车，都得背着几万几十万的现金到现场；农民出售粮食，也得用袋子装着粮款；农民工在外打工几年，把所有的工钱装在背包里，一路奔波着回家……

　　而现在，这一切都改变了，一张卡片，一部手机，刷一刷、扫一扫，就完成了所有交易，由此也产生了一系列深刻的产业变化。

　　“中国的支付工具，从现金到银行卡，再发展到无卡支付，每次变迁都是创新。银行卡产业的创新发展，在促进经济发展、社会管理方面发挥了积极作用”，中国银联董事长葛华勇这样说道。

　　72.9万亿元

　　银联网络转接

　　交易金额巨大

　　中国支付方式的改变，一个重要的起步，是银行卡的联网，因为中国银联的诞生，各银行之间的银行卡可以在一个平台上使用，这加速了银行卡的普及。

　　中国银联发布最新交易数据显示，2016年银联网络转接交易金额72.9万亿元，同比增长35.2%。

　　银联卡作为居民日常消费支付首选，从消费结构看，2016年，超市、日用百货仍是居民日常消费的主要支出领域；服务类消费也成为居民消费的重点领域，餐饮、加油客运和宾馆等生活休闲消费，以及健康医疗、教育等领域的支出占比，均在银联卡交易数据中较为居前。银行卡服务民生的特点日益突出。

　　银联卡消费的不断增长，与国内国际网络的建设分不开。截至目前，银联卡全球受理网络延伸到160个国家和地区，覆盖境外2000多万家商户和超过130万台ATM；银联卡在境外40个国家和地区累计发行超过7000万张。

　　受理网络持续完善的同时，持卡人境外用卡方式和跨境服务体验更加丰富，不仅可在港澳台、韩国、澳大利亚、新加坡等地40多万台POS终端使用“云闪付”手机支付，也能通过跨境营销服务平台“优计划”获得境外支付定位服务、精准营销和立减优惠的消费新体验。

　　国际网络的建设，也为中国银联持卡人创造了良好的用卡环境。2016年，以银联技术标准建设的泰国本地转接系统TPN上线，与泰国盘谷银行合作发行银联卡、TPN卡已超过120万张。

　　中国银联还中标成为亚洲支付联盟跨境芯片卡标准的唯一提供商，目前已与7家亚洲支付联盟的会员机构签署标准授权协议，新加坡、泰国、韩国、马来西亚、印尼、菲律宾等国家的主流转接网络将把银联芯片卡标准作为受理、发卡业务的技术标准。而“一带一路”涉及的60多个国家和地区，已有近50个国家和地区受理银联卡。

　　1500多亿元

　　降低交易成本

　　便利交易流程

　　数据显示，目前，中国银行卡的渗透率已达48.47%，这意味着中国银行卡已处在世界先进国家行列。

　　国际经验表明，银行卡渗透率每提高10个百分点，可拉动GDP增长0.5—0.8个百分点。

　　由于银行卡的便利交易流程，可明显降低社会交易成本。研究表明，使用银行卡支付的交易成本比使用现金的交易成本约低1.09%。以此推算，仅2015年银行卡的使用就为全社会节约了交易成本1500多亿元人民币。

　　国家统计局数据显示，“十二五”期间粮食连年增产，2014年全国粮食总产量超过12000亿斤。庞大的农产品市场推升收购结算支付需求，并且向更加个性化需求的方向发展。中国银联针对农资收购结算市场，推出了一项全新的助农金融业务——银联卡农产品收购支付服务，2015年以来在黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古、安徽、青岛、浙江、江苏等10多个省市进行试点，截至2016年底，交易额接近3850亿元，展现出巨大的市场潜力和广阔的推广前景。

　　银联卡农产品收购支付服务，通过移动POS终端，实现任意银联借记卡间的资金转账，种养殖农户只需携带自己的储蓄卡，完成收购结算后，资金实时打入卡中。如果不放心，可以通过POS机查询余额。面对面卡卡对转，还有交易凭条在手，特别契合农民朋友的支付习惯。

　　目前，中国银联又在推广助农金融产品，主要包括银行卡助农取款服务、农民工银行卡特色服务、银行卡助农转账服务、新型涉农银行卡产品——银联福农卡等。

　　银行卡助农取款服务，是借助放在村里便民店、小超市等商户的POS机等终端，为农民群众提供小额现金取款等服务。

　　截至目前，国内商业银行已全面开通银行卡助农取款的跨行支付，农民群众可持任意一张银联卡在全国超过98万个助农取款服务点(覆盖全国90%的行政村)，享受足不出村即可便捷、安全支付的服务。

　　1000万台

　　移动支付发展

　　无卡支付增多

　　从现金到银行卡，从银行卡再到无卡支付，中国银联紧扣大众需求，不断创新支付方式。

　　随着移动支付的崛起，越来越多用户无须前往柜台通过POS机付款，只需使用手机轻轻点击几下，就能在极短时间完成付款。中国银联相关负责人表示，传统金融机构必须主动拥抱变革，大力发展移动支付。

　　2015年12月12日，中国银联联合20余家商业银行共同发布“云闪付”，标志着一个更加安全、便捷的银联移动支付时代正式开启。持卡人只要用手机在机具前一挥，就完成了支付，完全不用刷卡。

　　2016年3月开通支持Apple Pay，6月开通支持Samsung Pay，8月联手华为手机全面支持Huawei Pay，9月与小米公司合作开通支持Mi Pay，12月，正式发布银联二维码支付标准，这是过去一年中国银联旗下“云闪付”布局移动支付的时间表。

　　早在“云闪付”上线伊始，中国银联总裁时文朝就表示，“云闪付”是银联与商业银行共同贯彻国家“互联网+”战略、加强支付创新、推动普惠金融的最新成果，将为用户带来安全与便捷最佳结合的移动支付新体验。

　　过去一年间，中国银联以创新支付产品与精准业务切入模式，全面布局客户衣、食、住、行、玩等各个生活场景，构建遍布全球的移动支付生态圈。

　　2016年“双12”，银联回馈持卡人消费季活动悄然而至，34家全国大型连锁超市，覆盖31个地区的近1.5万家特惠门店享受四折爆款优惠，让消费者进一步享受银联移动支付技术革新带来的实惠与便利。

　　尽管如此，中国银联还在不断提升“云闪付”的操作便捷性，现在，持卡人可直接在手机银行APP中生成一张银联卡的“替身卡”，即“云闪付”卡，或应用银联二维码支付。目前，“云闪付”已涵盖NFC移动支付、二维码支付与IC卡小额免签免密交易等满足用户多元化支付需求的产品，并逐步受到市场的关注和广大用户的青睐。支持各类“云闪付”产品的受理终端已超过1000万台。带上手机，就可在线下具有银联“云闪付”标识的联机POS机前挥手机支付，也可在线上商户通过银联在线支付进行安全付款。

　　1.3万起

　　协查案件增加

　　保障支付安全

　　在支付便利的同时，中国银联还促进了所有银行卡的跨行转账服务。2015年6月，全国所有银行均已开通银联卡ATM机跨行转账服务。持卡人在全国超过60万台ATM机上不仅能够跨行取款，也能跨行转账、实时到账。

　　数据显示，ATM机跨行转账交易以小额为主，属于普惠金融服务。中国银联数据显示，ATM机跨行转账交易中有15%单笔金额不超过500元，35%不超过1000元，70%以上不超过3000元。

　　此外，为提升用户体验，银联网络广度深度进一步扩展。随着银联卡小额免密免签服务普及，持卡人在指定商户“云闪付”300元以下无须签名和输密，支付便捷更安心。同时，境内可以使用银联卡的商户、POS机和ATM机数量继续增长；停车场、公交、地铁、出租、菜市场等日常消费场景和小微商户越来越多地支持银联“云闪付”。

　　2016年，包括银行卡产业在内的全社会联合打击防范电信网络诈骗新型犯罪，银联卡持卡人用卡安全更有保障，全年国内银行卡欺诈率万分之2.95，持续低于全球平均水平。

　　2016年中国银联累计协查案件1.3万起，排查可疑资金903亿元，通过实时交易、货物和资金等拦截手段为产业各方挽回损失2.2亿元。

　　目前，中国银联正通过与工商总局开展企业信息共享合作、联合产业机构共同提升银联卡联防体系建设，保障持卡人用卡环境更加安全。