杭州摧毁POS机非法套现团伙窝点 涉案金额43亿

制图 黄昕

被警方查获的刷卡套现用的信用卡

　　余杭警方一冲进去，发现这里是POS机非法套现团伙的窝点，涉案金额达43亿

　　通讯员 胡冰 朱敏娜 本报记者 朱寅 文/摄

　　两个月前，杭州教工路上某单位宿舍楼内，有两间能“变出钱来”的房子。形形色色的人两手空空进门，却鼓鼓囊囊地出门。时间长了，越来越多的人找上了门，这里跟着红了。当然，房间不会自己生出钱来。能变着法儿变钱的，是房内的5台POS机和几个被钱迷了眼的人。

　　中午12时许，随着最后一名逃犯陈某（男，33岁，余杭人）落网，余杭警方摧毁了这个以史某（男，33岁，河南人）为主的POS机非法套现犯罪团伙。经初步调查，该案涉案资金近43亿元。

　　目前，落网的10名犯罪嫌疑人中8人已被逮捕，史某、陈某被刑拘。

　　7月27日晚，余杭警方赶赴河南郑州将史某抓获。史某被抓后百般抵赖，拒不交代犯罪事实。

　　不过，民警调查摸清了大致情况：该团伙先后使用虚假身份在河南以五金、卫浴、鞋子批发、家具等为名注册了10多家空头公司，然后分别申请多台POS机。这些POS机都是河南号码，他们便用解码器进行修改，将POS机改成无论在何处使用均显示为河南注册时的号码，以此逃避银行的监管。

　　在对史某的两个银行账号调查中，民警大吃一惊：这两个银行账号都是去年6月份左右开户，从河南某银行分行调取两个账号的进出资金清单，整整打印了100多页A4纸，其中，一个账号中进出资金近26亿元，另一个账号进出资金近17亿元。

　　由于资金进出的具体账号需到某银行的北京总行调查，目前警方仍无法确定有多少子账号与这两个账户有资金联系。但应某等人说，像他们在杭州这样的刷卡点，在温州、上海、北京、深圳、江苏、河南、新疆等地可能都设有，也都是跟史某联系的。

　　目前，犯罪嫌疑人史某已初步交代了利用POS机刷卡套现的犯罪事实。鉴于案情重大、复杂，余杭警方已层层上报，申请公安部将此案作为部督案件进行深入调查。

　　两个账号半年进出资金近43亿

　　打着无息贷款的旗号拉客

　　民警在抓获陈某后从他的出租房搜出了大量写着“小企业贷款、个人抵押贷款、高额信用卡办理、经济信息查询，方便快捷……”字样的不干胶小广告。

　　犯罪嫌疑人应某说，让他帮忙刷卡的人基本都是熟客，但是为了多赚钱，有些业务员也会通过贴小广告、发手机短信等形式广招客人。

　　今年3月初，在杭州开公司的欧老板因生意资金周转短缺十分着急，他无意间在网上搜到了一个帖子，帖子称可以办无需抵押无息贷款。

　　欧老板立即与帖子上留下的电话联系。发帖人就是被抓获的犯罪嫌疑人章某。过了几天，欧老板拿着自己以及亲友的6张信用卡在章某的带领下来到杭州教工路的出租房刷卡套现。

　　欧老板前后去了6次，6张卡累计刷卡套现100余万元，每次都以1.5%的比例付手续费给对方。欧老板在最后一次套现后干脆将卡存放在窝点里，目前这6张卡已被警方缴获。

　　今年4月份，在杭州办厂的毛某因为资金短缺，连工人的工资都一时发不出。此时，他的QQ中收到一条可办无抵押贷款的信息。在电话联系后，毛某也像欧老板一样，带了5张信用卡前去刷卡10次，刷卡金额70余万元。

　　据办案民警介绍，该团伙的违法所得主要来源有两方面：一是不停寻找“客户”，帮人套现，赚取手续费，来套现的人一般每次刷卡在2到3万，最高在10万元左右；二是“刷卡养卡”。不同的银行信用卡，免息期不同，有的长达56天，当一张信用卡上的免息期快到期时，他们就用另一张信用卡套现，把前一张卡的“窟窿”补上，以此达到免息套现的目的。

　　据犯罪嫌疑人交代，客户交易一次他们收取的手续费是套现金额的1.5%左右，介绍人拿走0.5%，“代理商”拿走0.4%，而提供POS机的史某抽走0.6%。因为套现的“生意”太好了，客户人数多，每天需要大笔的资金用于流转，因此史某常常提供大部分的资金提前汇入“代理商”的账户。在资金不足时，4个“代理商”甚至自己想办法凑钱。

　　举报电话牵出惊人案情

　　今年5月底，余杭区公安分局“清网行动”举报热线接到一名男子的电话。该男子说：“余杭有个小伙子带人到杭州城区利用POS机刷卡套现，不知道是不是逃犯，请你们查一下…”

　　根据举报者提供的线索，民警发现这个小伙子姓陈，余杭本地人。此人经常联系一些需要刷卡套现者，并不定期将这些人带到杭州市西湖区教工路某宿舍楼507室和706室内。

　　民警对该出租房秘密监视，也对进出里面的人员以及租房者进行深入调查。这两间出租房几乎每天都有形形色色的人进出。

　　6月9日，民警冲进这两间出租房，当场抓获8名犯罪嫌疑人。在房内，民警缴获5台POS机和500多张各式各样的信用卡，同时还发现了许多犯罪嫌疑人企图毁灭的交易清单。

　　原来，这里是一个POS机非法刷卡套现的窝点。

　　8人中，章某等三人是业务员，负责联系需要刷卡的人到此处交易。应某（男，30岁，仙居人）、邱某（男，27岁，宁波人）、祝某（男，27岁，桐庐人）、金某（男，28岁，瑞安人）4人则是章某等人的上家，也是这个窝点的股东。同时，警方抓获的徐某（女，20岁，临海人），她除了联系人来刷卡外还负责管理日常账务。

　　虽然在这次抓捕中，陈某漏网，但经过审查，8名犯罪嫌疑人分别交代：从今年3月到6月期间，他们利用虚构交易等方式为信用卡持卡人进行非法套现的违法事实。

　　从现场缴获的5台POS机记录中民警发现，今年以来，5家在河南虚构注册商家的POS机累计有12700余张信用卡刷过，刷卡金额3.58亿元。

　　该团伙成员应某交代，“POS机是从河南人史某处获得的，平时跟史某是通过电话联系，见面很少。我们这边需要刷卡就打电话叫他汇钱过来，他一般通过两个固定账号给我们汇钱。”

　　警方提醒

　　余杭经侦大队副大队长吴建强说，持卡人切勿盲目听信犯罪嫌疑人刷卡套现的说辞，表面上，以此获得了现金减少了利息支出，实际上，持卡人终究还需还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。